Инструменты управления финансами

      У любого человека существует всего несколько основных способов легального поступления денег:

    1 - заработать самому (работа по найму), так называемый активный доход;

    2 - создать денежную систему – структуру, которая бы давала стабильные ежемесячные поступления (бизнес, коммерческая недвижимость, рынок ценных бумаг и т.д.), так называемый пассивный доход;

    3 - занять необходимые денежные средства (кредиты, займы), заемные средства;

    4 - использовать свои сбережения для инвестирования и получения дивидендов.

     В зависимости от способа поступления денег необходимо выбирать инструменты и технологии управления финансами.

     Для первого способа основными финансовыми терминами являются: своевременная заработная плата, планирование расходов, необходимые платежи по обязательствам.

    Для второго способа основными финансовыми терминами являются: баланс, отчет о прибылях и убытках, движение денежных средств, прибыль, выручка, себестоимость, затраты, налоги и отчисления.

     Для третьего способа основными финансовыми терминами являются: анализ платежеспособности клиента, гарантия возврата заемных средств, расчет кредитных обязательств, залоговое обеспечение.

     Для четвертого способа основными финансовыми терминами являются: анализ и оценка инвестиций, анализ и оценка заемщика, сроки окупаемости проекта, сроки возврата вложенных средств, доходность бизнеса, рентабельность и другие.

     Другими словами, инструментами управления финансами являются простые и сложные экономические термины. Достаточно только начать изучать экономические термины и у человека появляются финансовые инструменты для управления своими доходами.

     Казалось бы, вроде все просто, но почему тогда вокруг столько людей, которые живут за чертой бедности, не могут «свести концы с концами»? Ответ получается горьким – большинство людей СОЗНАТЕЛЬНО не хотят изучать вопросы, связанные с управлением деньгами. На самом деле изучать экономику и финансы сложно и в этом настоящая правда! Гораздо проще обвинять окружающих в несправедливости, хитрости и обмане, чем самостоятельно управлять своими финансами.

     Обучиться финансовой грамотности можно. Для каждого способа – свои инструменты (простые и сложные).

     Если вы – наемный работник, то для начала достаточно завести простую тетрадь в клетку. Разлиновать ее по основным статьям расходов. Потом ежемесячно заполнять ее и анализировать, куда потратились деньги. На следующий месяц уже можно начинать планировать будущие расходы. Планирование и анализ своих доходов и расходов – первый шаг к финансовому обучению.

     Для предпринимателей и бизнесменов начинать нужно с проектирования бизнеса. Нужно просто описать свою идею строго по шагам типового бизнес-плана. Это основной первоначальный инструмент. Чем подробнее анализ и расчеты, тем больше вероятность финансового успеха. Обычно, когда бизнес-план готов – о нем забывают. Причина в том, что теория (на бумаге) сильно отличается от реальной действительности. Но сделанные расчеты уже хранятся в голове предпринимателя и служат эталоном или критериями для ежедневной работы. Документ о движении денежных средств – наглядный инструмент для регулярного анализа финансовых успехов.

    Для того, кто решил деньги взять взаймы нужно сначала ответить на три вопроса:

     1 .Если я возьму кредит, я смогу платить по обязательствам?

     2.Если я заболею или стану неработоспособным, как я буду платить или кто за меня заплатит?

     3.Если я не верну займы – как и где я буду жить (ведь имущество у меня заберут за долги)?

     Если вы ответили на вопросы, то основные расчеты сделает кредитный инспектор. Но нужно уметь эти расчеты перепроверять и внимательно читать кредитные договора.

    Другими словами честное анкетирование самого себя и есть инструмент управления для заемщика.

    Для инвестора нужно уметь анализировать: бизнес - идеи (оформленные в виде бизнес-планов), динамику цен на недвижимость, ценные бумаги, сырьевые и товарные рынки. Нужно постоянно читать финансовую литературу и специализированные журналы.

     Управлению финансами можно научиться. На семинаре-тренинге «Тайны денежной ямы», который я провожу, слушатели в игровой форме покупают и владеют бизнесами, акциями, делают расчеты и…учатся управлять своими доходами.

    Каждый может научиться управлять своими финансами!

 

    Написано 07.08.08

   В СМИ не опубликовано