. Как развивать финансовое мышление | Консалтинговая компания "Сфинкс"

Вход в систему

Курсы валют на Банкир.Ру

Как развивать финансовое мышление

 Рубрика «Дыхание миллионера»

 
Как развивать финансовое мышление
 
 
Как развивать финансовое мышление? Как быстро отличить плохую сделку от хорошей? Как осознанно и просто тренировать финансовое мышление?
 
Книгу «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберта Кийосаки я прочитал впервые в 2003 году. Какую-то информацию позже использовал в своем бизнесе, но большую часть книги просто не понял.
Прошло 15 лет.
За спиной несколько бизнесов. Десятки написанных книг. Выпущенная деловая образовательная игра «Богатей». Финансовые взлёты и падения. Успехи и потери.
Повторно возвращаюсь к этой книге в аудиоформате (во время утренних пробежек и ежедневных часовых прогулок). На 22 часа (почти 3 недели) погружаюсь в мир финансового образования.
Десятки новых инсайтов и бизнес-идей…и огромное желание поделиться частью знаний.
 
Нужна ли финансовая грамотность?
Ответ: «Твой отец постоянно испытывает финансовые трудности потому, что он грамотен в словах, но неграмотен в финансах. Если бы он уделил немного времени тому, чтобы научиться разбираться в цифрах и овладеть лексиконом денег, его жизнь изменилась бы коренным образом» [1, стр. 183].
Почему одни люди богаче других?
Ответ: «Всегда помни, что твой расход – это чей-то доход. Люди, которые не управляют своим финансовым потоком, делают богатыми людей, которые управляют своим финансовым потоком» [1, стр. 200].
 
Как развивать финансовое мышление?
Ответ - только анализируя потенциальные и реальные сделки.
Пример 1.
Вам предлагается стать партнером в мини-бизнесе по изготовлению визиток. Вам предлагают инвестировать 100000 руб. в приобретение оборудования, обещая доходность 10000 руб. в месяц. Выгодна эта сделка или нет?
Пример 2.
Вам предлагается инвестировать 1 млн. руб. в малосемейку 9 кв.м., с последующей сдачей в аренду за 10000 руб. в месяц. Выгодна ли эта сделка? Может быть стоит привлечь ипотечный кредит для этой сделки?
 
На первый взгляд обе сделки имеют хороший потенциал и сулят определённые финансовые выгоды.
Чтобы снять «розовые очки» с глаз и посмотреть на сделки глазами профессионального инвестора, необходимо ввести в лексикон несколько финансовых терминов.
Различают «валовую доходность» и «чистую доходность (прибыль)». Упрощено говоря, чистая доходность составляет разность между валовой доходностью и расходами, направленными на получение валовой доходности.
Для бизнеса это ежемесячные расходы в виде: аренды помещений, закупки материалов, зарплаты и отчислений, налогов и так далее.
Для недвижимости это ежемесячные и ежегодные расходы в виде: оплаты коммунальных услуг, страховки на недвижимость, налога на недвижимость, взносов по ипотечной ссуде, содержанием имущества и так далее.
Профессионального инвестора волнует множество финансовых показателей будущей сделки, но мы рассмотрим два основных: окупаемость инвестиций и рентабельность инвестиций.
Упрощенно говоря, окупаемость инвестиций – это срок, в течение которого вложенные инвестиции вернутся обратно (без учета инфляции или с учетом инфляции).
Считается так.
Окупаемость инвестиций = «Размер первоначальных инвестиций» разделить на «чистую доходность» в месяц или год.
Если делим на чистую доходность в месяц – получаем период окупаемости в месяцах, если на чистую доходность в год – получаем период окупаемости в годах.
Рентабельность инвестиций – это по сути КПД (эффективность) сделки.
Считается так.
Рентабельность инвестиций = («чистая годовая прибыль» разделить на «первоначальные инвестиции») умножить на 100%.
Чем выше процент, тем лучше сделка. Этот показатель позволяет сравнивать между собой эффективность разных типов сделок.
Для анализа сделок в примере 1 и примере 2 предлагается использовать инвестиционную карточку миллионера.
В приложении в формате «Анализ сделок.xls» достаточно вставить в графу «Данные для расчета» параметры сделки, чтобы формула автоматически посчитала основные показатели.
Инвестиционная карточка миллионера
Условное обозначение, формулы расчетов
Параметр
Данные для расчета
Исходные условия:
А
Размер первоначальных инвестиций, руб.
0
Б
Планируемые ежемесячные доходы, руб.
0
В:
Планируемые ежемесячные расходы, руб.
0
-В1 (бизнес)
аренда + зарплата + отчисления + налоги+ содержание бизнеса, руб.
 
-В2 (недвижимость)
коммунальные услуги + налог на недвижимость + страховка + ипотечные платежи, руб.
 
Г = Б-В
Чистая ежемесячная прибыль, руб.
0
Д = Г*12
Чистая годовая прибыль, руб.
0
Анализ сделки: 
Е = А/Д
Окупаемость инвестиций, лет.
0
Ж = (Д/А)*100%
Рентабельность инвестиций, %
0
 
Расчет примера 1
Условное обозначение
Параметр
Данные для расчета
А
Размер первоначальных инвестиций, руб.
100 000
Б
Планируемые ежемесячные доходы, руб.
10 000
В:
Планируемые ежемесячные расходы, руб.
9 000:
-В1 (бизнес)
аренда + зарплата+ отчисления+ налоги+ содержание бизнеса, руб.
9 000 
-В2 (недвижимость)
коммунальные услуги + налог на недвижимость+ страховка+ ипотечные платежи, руб.
 
Г=Б-В
Чистая ежемесячная прибыль, руб.
1 000
Д=Г*12
Чистая годовая прибыль, руб.
12 000
Анализ сделки: 
Е=А/Д
Окупаемость инвестиций, лет.
8,33
Ж=(Д/А)*100%
Рентабельность инвестиций, %
12
 
Формально сделка хорошая, но срок службы оргтехники 2-3 года (при интенсивном использовании). Это означает, что уже через три года вам придется заново инвестировать в оборудование для этого бизнеса, еще не окупив свои первоначальные инвестиции.
 
Расчет примера 2.
Условное обозначение
Параметр
Данные для расчета
А
Размер первоначальных инвестиций, руб.
1 000 000
Б
Планируемые ежемесячные доходы, руб.
10 000
В:
Планируемые ежемесячные расходы, руб.
3 000:
- В1 (бизнес)
аренда + зарплата + отчисления + налоги + содержание бизнеса, руб.
 
-В2 (недвижимость)
коммунальные услуги + налог на недвижимость + страховка +ипотечные платежи, руб.
 3 000
Г=Б-В
Чистая ежемесячная прибыль, руб.
7 000
Д=Г*12
Чистая годовая прибыль, руб.
84 000
Анализ сделки:
 
 
Е=А/Д
Окупаемость инвестиций, лет.
11,90
Ж=(Д/А)*100%
Рентабельность инвестиций, %
8,4
 
Формально сделка хорошая. Через 12 лет (без учета инфляции) ваши инвестиции окупятся полностью.
Но, во-первых, это в том случае, если вы инвестировали 1 миллион рублей своих сбережений.
Во-вторых, какой смысл вкладывать деньги в эту недвижимость, если банк предлагает депозит под 8% годовых. Всё что от вас требуется – просто прийти в банк и открыть депозит.
 
Расчет примера 2 с учетом привлечения ипотеки.
Для расчетов использован ипотечный калькулятор.
Ссуда – 1 млн. руб., на 10 лет, под 10% годовых. Ежемесячный платеж – 11894 руб. (округлим в расчетах до 12000 руб.).
Условное обозначение
Параметр
Данные для расчета
 
А
Размер первоначальных инвестиций, руб.
1 000 000
 
Б
Планируемые ежемесячные доходы, руб.
10 000
 
В
Планируемые ежемесячные расходы, руб.
15 000:
 
-В1 (бизнес)
аренда + зарплата+ отчисления+ налоги+ содержание бизнеса, руб.
 
 
-В2 (недвижимость)
коммунальные услуги+ налог на недвижимость+ страховка+ ипотечные платежи, руб.
 3 000 (содержание) +
12 000 (ипотека)
 
Г=Б-В
Чистая ежемесячная прибыль, руб.
-5 000
 
Д=Г*12
Чистая годовая прибыль, руб.
-60 000
 
Анализ сделки: 
Е=А/Д
Окупаемость инвестиций, лет.
Отрицательная, не окупается
 
Ж=(Д/А)*100%
Рентабельность инвестиций, %
Отрицательная, не окупается
 
 
Вывод очевиден.
На данной «инвестиционной сделке» вам придется ежемесячно доплачивать из собственного кармана 5000 руб., чтобы не было просрочек в банке.
 
Выводы.
1. Финансовое мышление развивать можно и нужно.
2. Анализ финансовой сделки (в уме или с использованием калькулятора, ручки и листка бумаги) позволяет сдержаться от эмоциональных решений и объективно оценить ситуацию и конкретную сделку.
3. Чем больше таких сделок будет вами проанализировано, тем выше будет ваше финансовое образование.
 
Практическое задание.
1. Проанализируйте 30 видов бизнеса в вашем городе (с использованием «инвестиционной карточки миллионера»).
2. Проанализируйте 30 видов сделок с недвижимостью в вашем городе (с использованием «инвестиционной карточки миллионера»).
 
Инвестируй с умом! Инвестируй в своё финансовое образование!
 
 
Первоисточники:
[1] Кийосаки Р.Т., Лектер Ш.Л. Руководство богатого папы по инвестированию / Пер. с англ. Л. А. Бабук; Худ. обл. М. В. Драко. – 2-е изд. – Мн.: ООО «Попурри», 2003. -560 с.:ил. – (Серия «Успех!»)
ВложениеРазмер
сделок2.xls39 кб
Новости
20.06.2022
Вышел сборник рассказов «Будь эффективен! // Жажда жизни с гарантией» ...
21.05.2022
Вышла новая книга «Статуэтка. Магический куб» ...
31.01.2022
Опубликован новый рассказ «Будь эффективен!» ...
25.12.2021
Выпущены книги в аудиоформате ...
04.07.2021
Создан новый раздел "Книги на Литрес" ...
06.06.2021
Опубликованы новые рассказы ...
14.02.2021
Творческая встреча «Управление финансами» ...
15.05.2020
Соболев М.В. принял участие в конкурсе на должность главы Арсеньевского городского округа ...
29.02.2020
Опубликованы новые рассказы ...
26.01.2020
Ответы в рамках Форума общественности «Наш Арсеньев» от 22 января 2020 года ...