Вход в систему |
Как развивать финансовое мышлениеКак развивать финансовое мышление
Как развивать финансовое мышление? Как быстро отличить плохую сделку от хорошей? Как осознанно и просто тренировать финансовое мышление?
Книгу «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберта Кийосаки я прочитал впервые в 2003 году. Какую-то информацию позже использовал в своем бизнесе, но большую часть книги просто не понял.
Прошло 15 лет.
За спиной несколько бизнесов. Десятки написанных книг. Выпущенная деловая образовательная игра «Богатей». Финансовые взлёты и падения. Успехи и потери.
Повторно возвращаюсь к этой книге в аудиоформате (во время утренних пробежек и ежедневных часовых прогулок). На 22 часа (почти 3 недели) погружаюсь в мир финансового образования.
Десятки новых инсайтов и бизнес-идей…и огромное желание поделиться частью знаний.
Нужна ли финансовая грамотность?
Ответ: «Твой отец постоянно испытывает финансовые трудности потому, что он грамотен в словах, но неграмотен в финансах. Если бы он уделил немного времени тому, чтобы научиться разбираться в цифрах и овладеть лексиконом денег, его жизнь изменилась бы коренным образом» [1, стр. 183].
Почему одни люди богаче других?
Ответ: «Всегда помни, что твой расход – это чей-то доход. Люди, которые не управляют своим финансовым потоком, делают богатыми людей, которые управляют своим финансовым потоком» [1, стр. 200].
Как развивать финансовое мышление?
Ответ - только анализируя потенциальные и реальные сделки.
Пример 1.
Вам предлагается стать партнером в мини-бизнесе по изготовлению визиток. Вам предлагают инвестировать 100000 руб. в приобретение оборудования, обещая доходность 10000 руб. в месяц. Выгодна эта сделка или нет?
Пример 2.
Вам предлагается инвестировать 1 млн. руб. в малосемейку 9 кв.м., с последующей сдачей в аренду за 10000 руб. в месяц. Выгодна ли эта сделка? Может быть стоит привлечь ипотечный кредит для этой сделки?
На первый взгляд обе сделки имеют хороший потенциал и сулят определённые финансовые выгоды.
Чтобы снять «розовые очки» с глаз и посмотреть на сделки глазами профессионального инвестора, необходимо ввести в лексикон несколько финансовых терминов.
Различают «валовую доходность» и «чистую доходность (прибыль)». Упрощено говоря, чистая доходность составляет разность между валовой доходностью и расходами, направленными на получение валовой доходности.
Для бизнеса это ежемесячные расходы в виде: аренды помещений, закупки материалов, зарплаты и отчислений, налогов и так далее.
Для недвижимости это ежемесячные и ежегодные расходы в виде: оплаты коммунальных услуг, страховки на недвижимость, налога на недвижимость, взносов по ипотечной ссуде, содержанием имущества и так далее.
Профессионального инвестора волнует множество финансовых показателей будущей сделки, но мы рассмотрим два основных: окупаемость инвестиций и рентабельность инвестиций.
Упрощенно говоря, окупаемость инвестиций – это срок, в течение которого вложенные инвестиции вернутся обратно (без учета инфляции или с учетом инфляции).
Считается так.
Окупаемость инвестиций = «Размер первоначальных инвестиций» разделить на «чистую доходность» в месяц или год.
Если делим на чистую доходность в месяц – получаем период окупаемости в месяцах, если на чистую доходность в год – получаем период окупаемости в годах.
Рентабельность инвестиций – это по сути КПД (эффективность) сделки.
Считается так.
Рентабельность инвестиций = («чистая годовая прибыль» разделить на «первоначальные инвестиции») умножить на 100%.
Чем выше процент, тем лучше сделка. Этот показатель позволяет сравнивать между собой эффективность разных типов сделок.
Для анализа сделок в примере 1 и примере 2 предлагается использовать инвестиционную карточку миллионера.
В приложении в формате «Анализ сделок.xls» достаточно вставить в графу «Данные для расчета» параметры сделки, чтобы формула автоматически посчитала основные показатели.
Инвестиционная карточка миллионера
Расчет примера 1
Формально сделка хорошая, но срок службы оргтехники 2-3 года (при интенсивном использовании). Это означает, что уже через три года вам придется заново инвестировать в оборудование для этого бизнеса, еще не окупив свои первоначальные инвестиции.
Расчет примера 2.
Формально сделка хорошая. Через 12 лет (без учета инфляции) ваши инвестиции окупятся полностью.
Но, во-первых, это в том случае, если вы инвестировали 1 миллион рублей своих сбережений.
Во-вторых, какой смысл вкладывать деньги в эту недвижимость, если банк предлагает депозит под 8% годовых. Всё что от вас требуется – просто прийти в банк и открыть депозит.
Расчет примера 2 с учетом привлечения ипотеки.
Для расчетов использован ипотечный калькулятор.
Ссуда – 1 млн. руб., на 10 лет, под 10% годовых. Ежемесячный платеж – 11894 руб. (округлим в расчетах до 12000 руб.).
Вывод очевиден.
На данной «инвестиционной сделке» вам придется ежемесячно доплачивать из собственного кармана 5000 руб., чтобы не было просрочек в банке.
Выводы.
1. Финансовое мышление развивать можно и нужно.
2. Анализ финансовой сделки (в уме или с использованием калькулятора, ручки и листка бумаги) позволяет сдержаться от эмоциональных решений и объективно оценить ситуацию и конкретную сделку.
3. Чем больше таких сделок будет вами проанализировано, тем выше будет ваше финансовое образование.
Практическое задание.
1. Проанализируйте 30 видов бизнеса в вашем городе (с использованием «инвестиционной карточки миллионера»).
2. Проанализируйте 30 видов сделок с недвижимостью в вашем городе (с использованием «инвестиционной карточки миллионера»).
Инвестируй с умом! Инвестируй в своё финансовое образование!
Первоисточники:
[1] Кийосаки Р.Т., Лектер Ш.Л. Руководство богатого папы по инвестированию / Пер. с англ. Л. А. Бабук; Худ. обл. М. В. Драко. – 2-е изд. – Мн.: ООО «Попурри», 2003. -560 с.:ил. – (Серия «Успех!»)
|
Новости
12.02.2024 Обновлен перечень услуг компании на 2024 год ... 11.02.2024 Опубликован Реестр разработанных инвестиционных проектов и бизнес-планов ... 20.11.2023 Первая креативная встреча в Уссурийске, в рамках бизнес-игры «Капитализатор прибыли» ... 25.09.2023 Сотрудничество с Центром «Мой бизнес» ... 25.08.2023 Монетизатор бизнеса новая услуга компании ... 08.08.2023 Завершилось обучение профессии «Монетизатор» ... 03.07.2023 ТОП коуч сессий компании ... 07.06.2023 Помощь в привлечении займа в ФРП новая услуга комп ... 30.04.2023 Интервью с основателем компании в честь её 16-летия ... 02.04.2023 Тестирование новой услуги «Идея дня на WhatsApp» ... |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
