. Как развивать финансовое мышление | Консалтинговая компания "Сфинкс"

Вход в систему

Курсы валют на Банкир.Ру

Как развивать финансовое мышление

 Рубрика «Дыхание миллионера»

 
Как развивать финансовое мышление
 
 
Как развивать финансовое мышление? Как быстро отличить плохую сделку от хорошей? Как осознанно и просто тренировать финансовое мышление?
 
Книгу «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберта Кийосаки я прочитал впервые в 2003 году. Какую-то информацию позже использовал в своем бизнесе, но большую часть книги просто не понял.
Прошло 15 лет.
За спиной несколько бизнесов. Десятки написанных книг. Выпущенная деловая образовательная игра «Богатей». Финансовые взлёты и падения. Успехи и потери.
Повторно возвращаюсь к этой книге в аудиоформате (во время утренних пробежек и ежедневных часовых прогулок). На 22 часа (почти 3 недели) погружаюсь в мир финансового образования.
Десятки новых инсайтов и бизнес-идей…и огромное желание поделиться частью знаний.
 
Нужна ли финансовая грамотность?
Ответ: «Твой отец постоянно испытывает финансовые трудности потому, что он грамотен в словах, но неграмотен в финансах. Если бы он уделил немного времени тому, чтобы научиться разбираться в цифрах и овладеть лексиконом денег, его жизнь изменилась бы коренным образом» [1, стр. 183].
Почему одни люди богаче других?
Ответ: «Всегда помни, что твой расход – это чей-то доход. Люди, которые не управляют своим финансовым потоком, делают богатыми людей, которые управляют своим финансовым потоком» [1, стр. 200].
 
Как развивать финансовое мышление?
Ответ - только анализируя потенциальные и реальные сделки.
Пример 1.
Вам предлагается стать партнером в мини-бизнесе по изготовлению визиток. Вам предлагают инвестировать 100000 руб. в приобретение оборудования, обещая доходность 10000 руб. в месяц. Выгодна эта сделка или нет?
Пример 2.
Вам предлагается инвестировать 1 млн. руб. в малосемейку 9 кв.м., с последующей сдачей в аренду за 10000 руб. в месяц. Выгодна ли эта сделка? Может быть стоит привлечь ипотечный кредит для этой сделки?
 
На первый взгляд обе сделки имеют хороший потенциал и сулят определённые финансовые выгоды.
Чтобы снять «розовые очки» с глаз и посмотреть на сделки глазами профессионального инвестора, необходимо ввести в лексикон несколько финансовых терминов.
Различают «валовую доходность» и «чистую доходность (прибыль)». Упрощено говоря, чистая доходность составляет разность между валовой доходностью и расходами, направленными на получение валовой доходности.
Для бизнеса это ежемесячные расходы в виде: аренды помещений, закупки материалов, зарплаты и отчислений, налогов и так далее.
Для недвижимости это ежемесячные и ежегодные расходы в виде: оплаты коммунальных услуг, страховки на недвижимость, налога на недвижимость, взносов по ипотечной ссуде, содержанием имущества и так далее.
Профессионального инвестора волнует множество финансовых показателей будущей сделки, но мы рассмотрим два основных: окупаемость инвестиций и рентабельность инвестиций.
Упрощенно говоря, окупаемость инвестиций – это срок, в течение которого вложенные инвестиции вернутся обратно (без учета инфляции или с учетом инфляции).
Считается так.
Окупаемость инвестиций = «Размер первоначальных инвестиций» разделить на «чистую доходность» в месяц или год.
Если делим на чистую доходность в месяц – получаем период окупаемости в месяцах, если на чистую доходность в год – получаем период окупаемости в годах.
Рентабельность инвестиций – это по сути КПД (эффективность) сделки.
Считается так.
Рентабельность инвестиций = («чистая годовая прибыль» разделить на «первоначальные инвестиции») умножить на 100%.
Чем выше процент, тем лучше сделка. Этот показатель позволяет сравнивать между собой эффективность разных типов сделок.
Для анализа сделок в примере 1 и примере 2 предлагается использовать инвестиционную карточку миллионера.
В приложении в формате «Анализ сделок.xls» достаточно вставить в графу «Данные для расчета» параметры сделки, чтобы формула автоматически посчитала основные показатели.
Инвестиционная карточка миллионера
Условное обозначение, формулы расчетов
Параметр
Данные для расчета
Исходные условия:
А
Размер первоначальных инвестиций, руб.
0
Б
Планируемые ежемесячные доходы, руб.
0
В:
Планируемые ежемесячные расходы, руб.
0
-В1 (бизнес)
аренда + зарплата + отчисления + налоги+ содержание бизнеса, руб.
 
-В2 (недвижимость)
коммунальные услуги + налог на недвижимость + страховка + ипотечные платежи, руб.
 
Г = Б-В
Чистая ежемесячная прибыль, руб.
0
Д = Г*12
Чистая годовая прибыль, руб.
0
Анализ сделки: 
Е = А/Д
Окупаемость инвестиций, лет.
0
Ж = (Д/А)*100%
Рентабельность инвестиций, %
0
 
Расчет примера 1
Условное обозначение
Параметр
Данные для расчета
А
Размер первоначальных инвестиций, руб.
100 000
Б
Планируемые ежемесячные доходы, руб.
10 000
В:
Планируемые ежемесячные расходы, руб.
9 000:
-В1 (бизнес)
аренда + зарплата+ отчисления+ налоги+ содержание бизнеса, руб.
9 000 
-В2 (недвижимость)
коммунальные услуги + налог на недвижимость+ страховка+ ипотечные платежи, руб.
 
Г=Б-В
Чистая ежемесячная прибыль, руб.
1 000
Д=Г*12
Чистая годовая прибыль, руб.
12 000
Анализ сделки: 
Е=А/Д
Окупаемость инвестиций, лет.
8,33
Ж=(Д/А)*100%
Рентабельность инвестиций, %
12
 
Формально сделка хорошая, но срок службы оргтехники 2-3 года (при интенсивном использовании). Это означает, что уже через три года вам придется заново инвестировать в оборудование для этого бизнеса, еще не окупив свои первоначальные инвестиции.
 
Расчет примера 2.
Условное обозначение
Параметр
Данные для расчета
А
Размер первоначальных инвестиций, руб.
1 000 000
Б
Планируемые ежемесячные доходы, руб.
10 000
В:
Планируемые ежемесячные расходы, руб.
3 000:
- В1 (бизнес)
аренда + зарплата + отчисления + налоги + содержание бизнеса, руб.
 
-В2 (недвижимость)
коммунальные услуги + налог на недвижимость + страховка +ипотечные платежи, руб.
 3 000
Г=Б-В
Чистая ежемесячная прибыль, руб.
7 000
Д=Г*12
Чистая годовая прибыль, руб.
84 000
Анализ сделки:
 
 
Е=А/Д
Окупаемость инвестиций, лет.
11,90
Ж=(Д/А)*100%
Рентабельность инвестиций, %
8,4
 
Формально сделка хорошая. Через 12 лет (без учета инфляции) ваши инвестиции окупятся полностью.
Но, во-первых, это в том случае, если вы инвестировали 1 миллион рублей своих сбережений.
Во-вторых, какой смысл вкладывать деньги в эту недвижимость, если банк предлагает депозит под 8% годовых. Всё что от вас требуется – просто прийти в банк и открыть депозит.
 
Расчет примера 2 с учетом привлечения ипотеки.
Для расчетов использован ипотечный калькулятор.
Ссуда – 1 млн. руб., на 10 лет, под 10% годовых. Ежемесячный платеж – 11894 руб. (округлим в расчетах до 12000 руб.).
Условное обозначение
Параметр
Данные для расчета
 
А
Размер первоначальных инвестиций, руб.
1 000 000
 
Б
Планируемые ежемесячные доходы, руб.
10 000
 
В
Планируемые ежемесячные расходы, руб.
15 000:
 
-В1 (бизнес)
аренда + зарплата+ отчисления+ налоги+ содержание бизнеса, руб.
 
 
-В2 (недвижимость)
коммунальные услуги+ налог на недвижимость+ страховка+ ипотечные платежи, руб.
 3 000 (содержание) +
12 000 (ипотека)
 
Г=Б-В
Чистая ежемесячная прибыль, руб.
-5 000
 
Д=Г*12
Чистая годовая прибыль, руб.
-60 000
 
Анализ сделки: 
Е=А/Д
Окупаемость инвестиций, лет.
Отрицательная, не окупается
 
Ж=(Д/А)*100%
Рентабельность инвестиций, %
Отрицательная, не окупается
 
 
Вывод очевиден.
На данной «инвестиционной сделке» вам придется ежемесячно доплачивать из собственного кармана 5000 руб., чтобы не было просрочек в банке.
 
Выводы.
1. Финансовое мышление развивать можно и нужно.
2. Анализ финансовой сделки (в уме или с использованием калькулятора, ручки и листка бумаги) позволяет сдержаться от эмоциональных решений и объективно оценить ситуацию и конкретную сделку.
3. Чем больше таких сделок будет вами проанализировано, тем выше будет ваше финансовое образование.
 
Практическое задание.
1. Проанализируйте 30 видов бизнеса в вашем городе (с использованием «инвестиционной карточки миллионера»).
2. Проанализируйте 30 видов сделок с недвижимостью в вашем городе (с использованием «инвестиционной карточки миллионера»).
 
Инвестируй с умом! Инвестируй в своё финансовое образование!
 
 
Первоисточники:
[1] Кийосаки Р.Т., Лектер Ш.Л. Руководство богатого папы по инвестированию / Пер. с англ. Л. А. Бабук; Худ. обл. М. В. Драко. – 2-е изд. – Мн.: ООО «Попурри», 2003. -560 с.:ил. – (Серия «Успех!»)
ВложениеРазмер
сделок2.xls39 кб
Новости
29.05.2019
Запущена демоверсия онлайн игры «Богатей» ...
20.04.2019
День рождения компании «Сфинкс» ...
08.02.2019
Обновлено содержание сайта ...
02.02.2019
Открыта новая рубрика Дыхание миллионера ...
03.09.2018
Выпущена новая книга «Статуэтка. Сокровища чжурчжэней» ...
25.04.2018
Игра «Бизнес-кооперация» для школьников города ...
20.04.2018
День рождения компании «Сфинкс» ...
30.12.2017
Поздравление с наступающим Новым 2018 годом ...
26.11.2017
Компания теперь на Facebook ...
12.10.2017
600000 просмотров ...